初めての生命保険

インターネット上で生命保険の加入手続きができる「ネット生保」が、２０〜４０代を中心に人気を集めています。

　２４時間いつでも申し込める便利の良さと割安な保険料が、支持される理由のようです。

　神奈川県の男性会社員（４８）は今年２月、大手生保２社の死亡保険を解約し、ネット専業のネクスティア生命保険の商品に乗り換えた。

　前の保険は、自分の死亡時に計６０００万円出るが、「毎月の保険料約６万５０００円が負担だった」。妻が働き出したこともあり高額の死亡保障は不要と判断し、死亡保険金を３０００万円と半額にした。「保険料は月２万円足らずと、前の３分の１以下になった」と満足そうだ。

　ネット生保は、２００８年にネクスティアとライフネット生命保険が相次いで開業。今年５月には、オリックス生命保険もネット申し込み専用の商品を発売した。ネット上で保険商品と保険金額などを選び、健康状態、クレジットカード番号などを入力する。一部書類の郵送手続きが必要なこともあるが、ほぼネット上で申し込みが完了する。保険証券は後日郵送される。


　ネクスティアは３０〜４０代が加入者の７割、ライフネットは２０〜３０代が８割を占め、若い世代に人気だ。人気の理由は、原則２４時間申し込め、都合のいい時に自分のペースで加入を検討できる点。もう一つは保険料の安さだ。

　店舗や営業職員の経費が抑えられる分、保険料を割安にできる。死亡保険金１０００万円を受け取れる商品では、ネット生保なら保険料が３０歳で月１０００円台、４０歳で２０００円台だ＝表参照＝。

　大手生保で同等の保障を得るためには、保険料は通常２〜３割高く、２倍になることもある。ファイナンシャルプランナーの三輪鉄郎さんは「生命保険料は、家計の定期的な出費である固定費の典型例。これを低く抑えて節約したい人から、ネット生保は支持されている」と話す。

　ただ、ネット生保の商品は、中途解約時に戻る解約返戻金がないか、あっても少額だったり、配当がなかったりする。

　加入する際は、まず死亡保険金額をいくらにすればいいか把握したい。各社のホームページには、必要保障額を試算できるサービスがある。

　自分や家族の年齢と年収、貯蓄額などを入力すると、遺族が生活していくのに不足する金額がわかる。その不足額を保険金額とすればいい。

　しかし、ネットが苦手だったり、試算作業が面倒だったりする人には、加入のハードルは高い。加入時に詳しいアドバイスを受けたいとか、アフターケアも期待したい人は、代理店や営業職員を通しての加入の方がいい場合もある。

　また、商品や年齢によってはネット生保より安いものもある。比較サイトなどで保険料を比べることが大事だ。



対面式の保険と違って、
消費者に判り易くなっている分、
配当がなかったりと、思惑がちがう保険もある。

しっかり調べることが大切だ。

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生命保険について「ネット経由で加入できる商品は保険料が安い」と認識されている方も多いでしょう。人件費などが削減できるため、安くできるわけです。今月九日には「ネットでしか申し込めない定期保険」として、オリックス生命の「ブリッジ」が発売されました。二十歳から六十五歳まで加入でき、保険期間は十、十五、二十、二十五、三十年の年満期と、六十、六十五、七十、七十五、八十歳の歳満期があります。いずれも、最長保障期間（年齢）は八十歳です。

　保険料の支払いは、本人名義のクレジットカードのみ可能。付加できる特約も余命宣告を受けた場合、生前に保険金を受け取れるリビングニーズ特約に限定するなど、商品性をシンプルにして、従来商品より保険料を抑えています。

　ブリッジの保険料を保険金額一千万円、十年満期の契約で、他のネット定期とも比較しながら紹介しましょう。いずれも四十歳男性の月払い保険料です。

　ブリッジは二千四百十四円、ライフネット生命「かぞくへの保険」は二千五百八十円、ネクスティア生命「カチッと定期」は二千六百九十円になっています。五十歳、六十歳など年齢が高くなるほど、ブリッジの有利性は高まります。

　女性の場合も多くの年齢帯でブリッジが安く、四十歳ではブリッジが千六百七円、かぞくへの保険は千六百七十六円、カチッと定期は千八百七十円になります。ただし二十代などの若い層では、かぞくへの保険のほうが安いケースもありますので、加入を検討する際は三商品とも保険料を比較すると良いでしょう。


比較は大事。
対面と違って直接聞くわけにはいかないが、
納得するまで調べるのが後悔しない方法だろうな。


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女の子は１４年連続で「食べ物屋さん」、男の子は７年ぶりに「サッカー選手」――。第一生命保険は２８日、全国の幼稚園や保育園の幼児、小学生に聞いた「大人になったらなりたいもの」の２０１０年の調査結果を発表した。

　男の子は、サッカーＷ杯での日本代表の活躍もあって「サッカー選手」が「野球選手」を抜いて１位に。毎年上位の職業がトップ１０に並ぶなかで、「歌手・タレント」が前年の２６位から初登場した。テレビで、アイドルグループ「嵐」や若手お笑い芸人らをよく見る影響ではないかという。

　女の子は「食べ物屋さん」が１位、「先生」や「看護師」など堅実に働ける職業も人気だった。「デザイナー」と「薬剤師」は初のトップ１０入り。「女子学生の就職が厳しいというニュースをみて、手に職をつけなければという意識が高まっているのでは」と分析している。

　昨年７〜８月に全国調査し、１４万人の回答から９９９人分を抜き出して集計した。



暗いニュースが多い中、
この手の話題はほほえましいな。

男子よりも女子の方が現実的っていうのもよく分かったよ（笑）


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第一生命保険株式会社（社長　渡邉　光一郎）は、お客さま利便性向上の取組みの一環として、提携ＡＴＭネットワークを拡充します。これにより、これまでのゆうちょ銀行、セブン銀行などのＡＴＭ約４５，０００台を含め、約７０，０００台のＡＴＭが第一生命カードでご利用いただけることになります。
　新たに拡充する提携ＡＴＭと利用開始日は、次のとおりです。


１．「コンビニＡＴＭ」との提携による拡大
　（１）ファミリーマート、ミニストップなどに設置のイーネットＡＴＭ（約１１，０００台）
　　　・・・４月１８日より開始
　（２）ローソンに設置のローソンＡＴＭ（約８，４００台）
　　　・・・４月１８日より一部店舗（埼玉県、奈良県）、今後全国展開を予定
　（３）サークルＫ・サンクスに設置のバンクタイムＡＴＭ（約１，５００台）
　　　・・・４月１８日より開始

２．「銀行ＡＴＭ」への機能追加と提携拡大
　（１）りそな銀行、埼玉りそな銀行のＡＴＭへの機能追加
　　　・・・これまでの出金取引機能に加え、契約者貸付返済機能を追加・・４月２２日より開始
　（２）みずほ銀行との提携によるＡＴＭ拡大・・平成２４年１月（予定）
　（３）近畿大阪銀行との提携によるＡＴＭ拡大・・平成２４年１月（予定）


　今回、拡充対象となる「コンビニＡＴＭ」において、生保関連取引が専用メニューで利用できるのは業界初となります。この結果、これまでも利用可能であったセブン−イレブンなどに設置のセブン銀行のＡＴＭとあわせ、全国でＡＴＭが設置されているコンビニエンスストアの約９割で、ＡＴＭ利用が可能となります。（当社調べ）
　利用可能な取引は、ご出金（契約者貸付、配当積立金・すえ置金の引出し）、およびご入金（契約者貸付金の返済）で、利用できるＡＴＭの台数・取引機能においても業界最大級となります。（当社調べ）
　この提携ＡＴＭネットワークの大幅拡充により、立地・利用時間も含めて利便性が高まること、インターネットによる「インターネット振込くん」や電話による「電話１本！振込くん」でも送金手数料無料で取引いただけることから、当社支社窓口に設置している自社ＡＴＭを平成２３年７月から順次収束することとし、お客さまの利便性を高めつつ、ＡＴＭ関連コストの縮減も行います。

　当社では、「いちばん、人を考える会社になる」というグループビジョンのもと、「新・生涯設計」〜すべてのお客さまに、私たちすべてが、すべての接点で、「一生涯のパートナー」〜のコンセプトにもとづき、幅広くお客さまとの接点を広げ、お役に立てるよう、これからも取り組んでまいります。




うちも第一生命さんにお世話になっている。
さっそくＡＴＭを使ってみようか・・。

しかし、なんだか味気ない。

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心配される保険会社の「支払い能力」

東北関東大震災の被害規模が判明するにつれ、心配になってくるのが、保険金の支払いです。世界的にも例がない大規模災害だけに、生命保険や損害保険の請求額も過去最大のものになる見通し。米格付け会社ムーディーズでは、生命保険請求額が4000億円にのぼる、と試算しています。保険会社に支払い能力があるのか、不安視する声も高まっています。


支払いは世界中の保険会社が負担

大きな災害や事故の時に発生する多額の請求に対して、経営が危機に陥らないよう、保険会社は引き受けた保険の一部を他の保険会社に移転しています。この「再保険」は世界規模で利用されており、今回の震災でも、負担は世界中に分散されています。

世界最大の再保険会社ミュンヘン再保険では、今回の震災に関連して支払う保険金を約1700億円と試算。同じく世界第２位のスイス再保険は自社の支払いを約975億円と試算しています。


現状は安心？　不安要素も……

生命保険請求額の試算を出したムーディーズでは、各保険会社の格付け見直しを行ったものの、資本に対しては、今のところ影響は大きくないと見ています。

ミュンヘン再保険では、2011年の最終利益目標2700億円は達成できない、としている程度。スイス再保険では、2010年の最終利益を約700億円と発表。今回の支払額は１年分の利益を上回るが、経営について深刻なダメージを受けるにはいたりません。

世界的にリスクを分散させているため、被害の規模から想定されるほど、各保険会社のダメージは大きくありません。現状では、支払いに大きな支障が出ることはない、と見られています。ただ、いずれの試算も放射線による被害を算入していません。損害保険に加入していても、放射能汚染による被害についてはカバーされていないため、注意が必要です。



今回は・・・想像をはるかに超える金額になりそうだ。
被災した側にとっては、死活問題だけれど、
保険会社にとっても同じかもしれない。

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生命保険協会は１５日、東日本巨大地震を受け、地震や津波による災害では支払われないこともある災害関係保険金を、すべての生保が全額支払うと発表した。

　災害時に死亡保険金や入院保険金が支払われる災害関係特約は、地震や津波の場合は支払われないこともあるが、今回は被害の大きさを踏まえ、特例として全４７社が支払うことにした。



これぞ助け合い！！
生保協会、ありがとうっっ。

うれしいニュースだ。

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損害保険大手ＮＫＳＪホールディングスは１４日、傘下の生保子会社、損保ジャパンひまわり生命保険と日本興亜生命保険を１０月１日に合併させ、新会社の社名を「ＮＫＳＪひまわり生命保険」とすると発表した。

　合併で収益力を高め、損保系生保で先行する東京海上日動あんしん生命保険などを追撃する考えだ。新会社の社長には、損保ジャパンひまわり生命の松崎敏夫社長が就く。



いろんな保険会社が合併するものだから、
今現在の会社名が分からなくてこまる時がある。

まあ、お知らせを見ていない私も悪いのだけど・・・。

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若い世代に人気の保険

30代など若い世代に、解約返戻金(へんれいきん)（保険を解約した時に払い戻されるお金）を一定期間低く抑える代わりに、保険料を割安にした「低解約返戻金型」の生命保険の人気が出ている。

多くの低解約返戻金型は、保険料払込期間中に解約を行うと解約返戻金が従来の終身保険の7割ほどに下がってしまう。しかし、保険料は1割程度安いのである。そして、払込期間終了後の解約返戻金は、払った保険料の総額を上回るのである。


教育資金作りにも

東京海上日動あんしん生命保険では、終身保険「長割り終身」を販売している。ユーザーの保険料を抑えつつ死亡保障も得たいというニーズに対応した商品となっている。

教育資金作りに低解約返戻金型保険が利用できることもポイントである。子どもが18歳になるまでに保険料払い込みを終えるように設定を行う。払い込みが終了すると、保険料総額を上回る解約返戻金が得られるのである。大学の入学金や授業料などに充てられるため、注目を集めている。

ファイナンシャルプランナーの平野雅章さんは低解約返戻金型の中には、学資保険よりも貯蓄性の高いものもある。保険料払込期間を短くすれば、さらに貯蓄性は高まると説明。

しかし、払込期間を短く設定すると月々の保険料は高くなるので注意が必要である。自分が支払える範囲内で、保険金額や期間を設定することが重要である。



昇給も見込めないいま、
やはり安さで保険を選ぶ人が多いのだろうね。

でもしっかり保障も考えておこう！

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ネクストは2月1日、住宅ローンや生命保険などの金融情報を提供するポータルサイト「ＭＯＮＥＹＭＯ（マネモ）」を立ち上げた。運営する不動産情報サイト「ＨＯＭＥ’Ｓ」からユーザーを呼び込むことで2012年度に50万人の会員登録、金融機関などからの広告収入8億円を見込む。

　　生命保険や自動車保険をはじめとする各種保険の案内とコンサルティング、住宅ローンの紹介など住まいにかかわるマネー情報全般を提供する。

　　住宅ローンの紹介では、「ＨＯＭＥ’Ｓ」の不動産情報と連動し、実在する物件をローンで購入した場合の毎月支払額を固定・変動金利別に紹介したり、賃料から住宅ローンの支払い限度額を逆算するといったように既存サービスとの連携を図る。

　　マネモからの物件検索や資料請求も可能。同社の井上高志社長は「会員数の拡大とともに『ＨＯＭＥ’Ｓ』へのフィードバックも見込める」として、50万人会員を見込む2年後には両サイトのシナジー創出が期待できるとの見通しを示す。

　　会員を増やすため、簡単な入力で毎月の収支をグラフ化できる家計簿や、ライフステージごとに記録を残せる「自分ノート」など会員登録後に利用できる無料コンテンツを充実する。提携先の企業から受け取る広告料や、保険相談店への送客に対するフィーがサイトの収益となる。

　　これまでにアリコジャパンやソニー損害保険、りそな銀行と提携したほか、保険の見直しなどライフプランニングを担当する保険相談店7社（約300店舗）と手を組んだ。2012年度には地銀、信用金庫などを中心に金融機関100社、保険相談店1000店舗体制を目指す。




情報がたくさん反乱しすぎて迷うこともあるけれど、
じっくりじっくり選びたい人には、とってもおススメ！

家を買うのも、保険を選ぶのも試算しながら行おう！

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太陽生命保険は27日、顧客訪問の際に保険契約の申込み手続きを営業職員用の携帯端末上で行い、その場で手続きを完了することができるシステムを9月から導入すると発表した。

現在は、加入プランの相談から引受の可否判断まで1週間から10日程度の日数を要しているが、今回発表したシステムでは、申込手続きを営業職員用の携帯端末上で行い、モバイル機能を活用することで、手続きデータを直接本社へ送信し、個別の確認・照会が不要な場合は、その場で契約手続きを完了することが可能となるという。引受査定の事前実施を拡大し、即時に引受可否が判明する契約を増加させる。合わせて、これまで契約申込み後に実施していた健康確認についても、携帯端末に搭載するTV電話機能を使用して、本社の生命保険面接士が確認する。

支社拠点での契約成立を中心とした事務を自動化することで、業務の効率化が可能となり、コスト削減が期待できる。また、満期保険金や年金の支払い手続き等についても、ペーパーレスでのサービスを実施していくとともに、引受査定体制やコールセンターの受付体制を強化し、土曜・日曜日を含む週7日の顧客サービス体制を実現するとしている。

同社では、今回の業務革新計画を「EXCITE'10(Exceed Communication & Information Technology 2010)」と名づけ、これまでの業務改革の集大成となる「保険会社の業務を変革するプロジェクト」と位置づけている。



対面での保険加入も迅速な対応可能になるので、
会社に来てもらってもいいかも？

以前はうざいだけだったけどね。

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マーケティング・リサーチ会社のクロス・マーケティングはこのほど、「未婚若手社会人の生命保険加入実態」に関する調査を行い、その結果を発表した。同調査は8月5日〜10日の期間に、全国の18歳〜30歳で入社5年以内の未婚若手社会人を対象に実施された。

調査の結果、未婚若手社会人の生命保険加入率は43.4％となった。さらにこの保険加入率を勤務形態別で見てみると、「公務員・教職員」が50%と最も多く、次いで「会社勤務(一般社員)」が45.9%、「派遣社員・契約社員」では30.8%にとどまった。また生命保険加入者は、非加入者や解約者と比べて平均で30万円ほど年収が高い傾向にあるのも明らかとなっている。しかし一方で、加入者の職場には保険営業員が出入りしていることが多いこともわかり、オフィスのセキュリティ強化も加入率低下の一因となっていることが伺えた。

なお、非加入者や解約者に今後の保険加入について尋ねると、非加入者の半数以上が「結婚するタイミングで検討する」と回答するなど、結婚や出産といったライフサイクルイベントを機に加入を考える人が多くみられた。一方で、「収入に余裕ができたら」といった経済的要因を挙げた人も、非加入者で38.0%、解約者で34.6%いることが明らかになった。



本当のお金持ちだったら、保険は必要ないよね。
現金でポンと支払えるから。

低給与層の我々だからこそ、
もしもに備えて加入しておきべきだと思うのだが・・。

手術・入院・通院・・・。
元気なのが一番だけどね・・。

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個人情報検出ツール「P-Pointer」をアイリオ生命保険が採用

　KLab株式会社(本社:東京都港区、代表取締役社長:真田哲弥、以下、KLab)の個人情報検出パッケージ市場5年連続No.1の個人情報検出ツール「P-Pointer」がアイリオ生命保険株式会社(本社:東京都港区、代表取締役社長:米田 光生、以下アイリオ生命保険)に採用されました。

　生命保険契約件数の増加に比例して増大する個人情報の取り扱いに関して、より厳格な運用を確立するため、これまでの属人的な管理からツールによる管理(検出)の導入を検討するにあたり、アイリオ生命保険が求めた以下の選定要件において「P-Pointer」が高く評価され、採用にいたりました。

　1．各クライアントPCの利用者が自分で検出作業を実行できること(利用者の意識向上)
　2．検出作業の結果がその場でクライアントPCに表示されること
　3．処理スピードが速いこと
　4．検出できるファイルの種類が多いこと
　5．ライセンス体系やコスト感が合っていること

アイリオ生命保険 IT運用部長 大岩氏は次のように語っています。
　「P-Pointer」の検出処理スピードの速さ、使い勝手のよさが結果的に従業員の個人情報検出に関する興味喚起につながり、より効果的なセキュリティ対策の継続につながると期待しています。

■P-Pointer アイリオ生命保険の事例紹介サイト
http://www.klab.jp/p-pointer/intro_airio.html

■「P-Pointer」とは
　個人情報の適切な管理は会社全体で取り組まなければならない課題ですが、策定したポリシーを全社員に理解させ運用するのは大変難しく、セキュリティ担当者の悩みとなっています。「P-Pointer」は、ハードディスク内の「どこに」「どのような」個人情報が「いくつ」あるのかを洗い出し、定期的に従業員自身によるファイル整理を義務付けることで個人情報管理の運用サイクルを確立し、従業員一人ひとりのセキュリティ意識向上を促します。また、クライアントPCへのインストールが不要のため導入・展開が容易なシステム構成となっており、多くの企業様にご導入いただいております。
P-Pointerの製品詳細情報はこちら →　http://www.klab.jp/p-pointer/

※ 記載された社名および製品名/サービス名は各社の商標または登録商標です。



事務経験のひとつもない親戚の叔母が
再就職先に選んだのが生保会社。

叔母いわく。「ハイテクすぎて私には無理！」だって。
ハイテクというフレーズを久しぶりに聞いた気がする。


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ＳＢＩホールディングスは８日、フランス保険大手アクサ傘下のアクサジャパンホールディングなどと共同出資しているインターネット専業の保険会社ＳＢＩアクサ生命保険（東京）の経営から撤退する、と発表した。「アクサと事業戦略に相違があった」ためという。

　ＳＢＩは、５５％を保有するＳＢＩアクサ生命株をすべて譲渡し、アクサ側が９５％の株式を保有する。譲渡額は非公表だが、今年３月期決算に８億円の特別利益を計上する予定。ソフトバンクも５％出資している。

　ＳＢＩアクサ生命は、国内初のネット生保として平成２０年４月に営業を開始。ＳＢＩは販売する商品の種類を増やすよう求めたが、アクサが応じなかったようだ。



せっかく合併したのに、なんだか・・・。

そう、男女の恋愛になんとなく似てるなあ・・・。

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ライフネット生命のようなインターネットで申し込みを行うネット生保について、まるで都市伝説のように言われている質問を取り上げます。それは、「ネット生保は対面型の保険会社と違って、どんな人でも入れるの？」というものです。

　　答えを早々に言ってしまうと、ネット生保だからといってそんなことはまったくありません。また、ご契約の際の査定というところでは対面販売と大きな違いがあるわけではありません。では、実際にライフネット生命の場合を例にして考えてみましょう。

　　例えば、保険の引き受けに際して最も重要な、健康状態についての「告知」について。従来の生命保険会社の対面販売の場合は申し込み用紙を使います。これに対し、ライフネット生命の場合は、インターネット上の告知ページに必ず入力していただくという仕組みになっています。紙に書くのかネット上のページにタイピングするのか。つまり、方法が異なるだけで、健康状態についてひとりひとり個別に審査するということは同じです。

　　また、ライフネット生命では必要に応じて健康診断書を提出していただいたり、ご本人様確認のために運転免許証のコピーなどの本人確認書類を郵送していただいたりもします。このように、新契約の査定という生命保険の根幹をなす業務については、対面販売の場合も当社の場合も、大きな差はないのです。

　　ライフネット生命の大きな特長のひとつは、商品性がシンプルだということです。インターネットで申し込みを受け付けるライフネット生命のようなシステムでは、対面販売のようにお客さまに代わって保障内容をプランニングしたり、設計したりすることができません。お客さまが自分で選び自分で申し込む販売方法のため、保障内容をシンプルに分かりやすくすることで、保険選びが簡単にできるようにしているのです。もちろん、お客さま自身が申し込まなければなりませんから、人によっては面倒に感じるかもしれませんが、一方で、ネットですから24時間365日、いつでも自分のタイミングで申し込むことができるという利便性があります。

　　このように、手続きが簡便だから申し込みやすいということと、加入の条件基準が緩やかだという理由での入りやすさは、まったく異なりますので覚えておきましょう。

　　＊テレビＣＭなどでも耳にする持病があっても入れるような「引受基準緩和型」のような保険商品は、2010年10月時点においてライフネット生命での取り扱いはありません。




これからふえつづけるであろうネット型生命保険。
分かり安さがウリだから、
逆にシンプルでいいかもしれない。

迷う材料（オプション）が少なそう！？

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長生きを「不安」という人が約9割、「リスク」ととらえる人も約7割いることが、東京海上日動あんしん生命保険の「“長生き”に関する意識調査」で分かった。

　調査は、9月25、26の両日、25〜65歳の男女832人を対象にインターネットで実施。厚生労働省によると、平均寿命は男性79.59歳、女性86.44歳で、4人に１人が65歳以上の高齢者となり、同社では将来や長生きへの意識の変化を知るために調査を行った。

　「長生きはリスク、チャンスのどちらか」という質問に、「リスク」は68.3％、「チャンス」が31.7％だった。長生きへの不安は、「非常に不安を感じる」が25.1％、「少し不安を感じる」が60.6％だった。不安になった時期については、年代に関係なく、「08年のリーマン・ショック後」と答えた人が34.3％で1位、次いで「直近（数カ月以内）」が27.1％となり、08年以降で長生きへのリスクを実感する人が急増していることが分かった。

　45歳以上の52.4％が「20〜30代のころ、長生きへの備えをしておくべきだった」と後悔しており、具体的には「節約・貯金」が54.1％、「健康管理」33.2％、「ライフプランを立てておく」が31.7％だった。

　一方、20〜30代では、「長生きしたい願望がある」と応えたのは、男性が27％にとどまったが、女性が42％と大きく上回った。長生き願望がない理由では、男性のトップは「長生きにこだわりがない」で66.5％でトップ。女性は「自分の介護で家族に負担がかかる 」が63.6％で最も多かった。また、長生きのための備えとして、長生きを「リスク」と答えた20〜30代の節約・貯金状況では、男性の43％が「していない」と答え、女性の69％が「している」と回答しており、男女間で差があることが明らかになった。

　同社では「平均寿命の伸びや高齢化社会が進む一方で、長生きや将来の生活に向けて何かしらの不安を抱いている人が大半を占めるということが明らかになった。だが、長生きをチャンスととらえ、老後の生活をアクティブに楽しもうとする50〜60代の姿も垣間見えた。この調査が、“長寿大国日本”で『将来・長生きへの準備』について改めて考えるきっかけとなれば」としている。



それでなくても、毎日かなり節約生活している。

さらに、節約するなら、

1日1本、缶コーヒーをやめてみる。

120円×20日×12ヶ月＝28,800円也。

この金額では老後はまだまだ真っ暗である。

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富国生命保険は6日、現行商品に比べて貯蓄性をさらに充実させたという新しい学資保険『みらいのつばさ』(正式名称 : 無配当学資保険)の販売を、11月2日から開始すると発表した。

「みらいのつばさ」は、「子供の教育資金を効率的に準備したいというニーズに応える」として、貯蓄性を高めたのが特徴。同社の現行商品(5年ごと利差配当付学資保険)と比較して、戻り率(祝金・満期保険金受取総額÷払込保険料総額)が、最大で7%以上向上している。「兄弟割引」が適用された契約は戻り率が一段と高くなる。


従来の学資保険との比較


また、ニーズにあわせて、祝金の受取プランを選択することが可能。S(ステップ)型は、入園・入学・成人などの節目ごとに祝金を受け取れるので、「子供の成長を実感しながら、教育資金を準備することができる」(富国生命)。J(ジャンプ)型は、子供の大学進学時にあわせて祝金を受け取れるので、「負担の大きな大学進学に重点的にそなえることができる」(同社)。

契約者が死亡したとき、高度障害状態に該当したとき、または不慮の事故により身体障害の状態に該当したときは、以後の保険料の払込が不要となる。



不況の影響で、就職するより大学進学率の方が高くなってきている。

大学進学前に、合わせて祝金を受け取れるのがイイ。

これ、現実。

学資保険を徹底比較

生命保険で入るべき額は、人それぞれ。けれども、FP相談のお客様の中には「保険金額の相場」をまず聞いて、その範囲ならそれでよしとしたい、という方も少なくありません。今回は、生命保険の「必要保障額」の考え方の基本をお伝えします。

必要保障額とは"必要最低限"で入る際の保険金額のこと

　生命保険は、万一その人が亡くなったときにお金で困らないようにするための"死亡保障"の保険です。人の命の価値は計ることができないので、生命保険の保険金額はいわば"言い値"。「私の命は１億円の価値」だと思えば１億円で契約できますが、それに見合う保険料を支払う必要があるので、保険料負担の観点から、必要最低限で入るのが合理的です。

　その必要最低限の額は、たとえば世帯主に保険をかけるケースなら、遺族が以後の生活でお金に困ることがなくてすむ額ということになります。この額は、一般に「必要保障額」と呼ばれています。必要保障額は、年齢や性別・家族構成、年収や貯蓄の額、価値観や暮らし方によっても異なります。だから、保険金額の相場を問われても、正直言って答えにくいというのが実感です。

　ただ、いくつか鉄則があります。

　・同じ収入なら、「サラリーマン」よりも「自営業」の方が、公的保障が手薄な分だけ、自分で入る生命保険の必要保障額は高額になる。

　・「持ち家」と「賃貸」の人とでは、他の条件が同じなら、「持ち家」の人の方が団体信用生命保険で肩代わりされる分だけ、必要保障額は少なくて済む。

　・妻が「専業主婦」のほうが、「共働き」に比べて妻の収入などが少ない分だけ、夫の必要保障額は高くなる。

　・子どもを「私立」に進学させる予定だと、「公立」ベースで考えるより、必要保障額は数千万円高くなる。

　・同じ収入でも、つつましやかな生活をしている方が、以後の生活費が少なくてすみ、一方で、貯蓄額が多いため、必要保障額は少なくなる。

　など。こうした鉄則を踏まえながら、これまでの相談事例で算出した個々のご家庭の必要保障額を念頭に置いて、独自の保険金額の相場観を持ちながら相談に乗っている、というのが、正直なFP相談の現場の実像です。とはいえ、ある程度の必要保障額の目安を知りたいなら、金融広報中央委員会の「知るぽると」のサイトが参考になります。



必要保障額の試算は保険会社、FPによってさまざま
　ここで、サラリーマンの必要保障額の算出方法の概要を見ておくと、ざっくりとした手順は以下の通りです。

　◆ステップ１　【死亡後に入ってくるお金（見込額）】の合計を算出します。

　たとえば――

　○社会保障：夫の遺族年金（遺族基礎年金、遺族厚生年金）、中高齢寡婦加算、妻の老齢年金（老齢基礎年金、老齢厚生年金）
　○企業保障：死亡退職金や弔慰金など
　○自己資産：今の貯蓄や資産（預貯金や株式、債券などの有価証券、売却可能な資産など）
　○その他の収入：妻の収入

　◆ステップ２　【死亡後に出ていくお金（見込額）】の合計を算出します。

　たとえば――

　○遺族の生活費：子どもが独立するまで（22歳まで）の家族の生活費と、妻の以後の生活費
　○子どもの教育費：小中高大学の公立・私立別で見込額を算出
　○住居費：賃貸の時は家賃の合計。持ち家の場合は、ローン残債が団体信用生命保険で相殺されるなら、以後の維持費のみでＯＫ。
　○その他：葬儀費用や整理費用、相続費用、その他の予備費など

　◆ステップ３　上記で求めた額の差額（ステップ２−ステップ１）を求める。

　この差額が生命保険の必要保障額、というわけです。

　ただ、実際にやってみると、ステップ１の社会保障の算出の時点で、多くの人が断念してしまいます。というのは、年金制度の仕組みを理解していないと、なかなかに算出が難しい部分だからです。自力では難しいという人は、参考として、保険会社が用意しているシミュレーションを活用してみるのも一策です。

　○日本生命「必要保障額シミュレーション」
　○ネクスティア生命「生命保険 必要保障額シミュレーション」
　○ライフネット生命「保険金(必要保障額)の考え方〜死亡保障」
　○損保ジャパンDIY生命「組み立てナビ」

　なお、やってみるとわかる通り、どのサイトで算出しても必要保障額が同じになるということは、まずありません。同様に、どのFP事務所に相談するかによっても、実は必要保障額に差がでます。なぜなら、これは、美容院に行って「私に似合う髪形は？」と聞くようなものだからです。美容師によって、その人に似合うと思う髪形にさまざまな見立てがあるように、保険会社やFPが提案するプランや額も異なります。

　加えて、その額をもとにして適切な保険をあてはめて契約するわけですが、どの保険を使うのか（掛け捨てか否か）、保険期間をいつまでにするか、なども、保障設計する人によってさまざまです。

　大事なことは、シミュレーションや試算で算出された額をもとに、自分が安心できる保険金額で、自分に合う保険会社のプランで契約することです。そして、保険に入る人が夫の場合なら、保険金を使うのは遺族となる妻ですから、もしものときに妻がいくらあれば安心かを、妻の意見をもとに決めることが特に重要です。そして、妻が請求できるように、妻に保険証券のありかを伝えておくことも大事です。



一家の主の【もしも】にそなえて、
真剣に生命保険を見直してみる機会をもってみたいものだ。

小うるさい雑談は抜きにして・・・。

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ライフネット生命保険株式会社 （URL：http://www.lifenet-seimei.co.jp/ 本社：東京都千代田区、代表取締役社長：出口治明、以下「ライフネット生命」）は、2010年9月4日、第9回目のお客さまとの集い（ふれあいフェア）を開催いたしました。

　お客さまとの集い（ふれあいフェア）は、当社のご契約者の方々への感謝の気持ちを表すとともに、気軽にオフィスを訪問していただき、企業そのものの理解を深めてもらうことを目的としています。今回は東京での開催でしたが、大阪から参加された方やお子様連れの方など総計43名にご参加いただきました。


　当日は、社長の出口から開業２年間の業績をはじめとする当社の現状をお伝えしました。また、社内ツアーを行い社長室をはじめとする執務スペースを見学いただき、「ライフネット生命の好きなところ」について、シール投票を行っていただきました。その結果、人気が集まった上位6位は次の通りでした。
1位:保険料 2位:シンプルさ 3位:先進性 4位:商品 5位:申し込みのしやすさ 6位:透明性


　イベントに参加いただいた方からの質問では以下のような当社に対する素朴な疑問が飛び出し社長の出口や副社長の岩瀬を中心に率直にお答えいたしました。

「今後、保険料が上がることはありえるか？」
「ネット生保が開業してみて予想外だった点は何ですか？」
「ウソの告知で契約した人と支払時にトラブルになった事はありましたか？」
「会社が万一つぶれたら契約はどうなるの？」
「ライフネットのロゴは誰をモチーフにしたのですか？」


ライフネット生命は、今後も定期的にお客さまとの集い（ふれあいフェア）を実施し、引き続き、どこよりも正直な経営を行い、どこよりもわかりやすくシンプルで安くて便利な商品・サービスを、新しいイノベーションにチャレンジすることを通じてお客さまに提供していきたいと考えています。



◆ ライフネット生命について

　ライフネット生命保険は、相互扶助という生命保険の原点に戻り、「どこよりも正直な経営を行い、どこよりもわかりやすく、シンプルで便利で安い商品・サービスの提供を追求する」という理念のもとに設立された、インターネットを主な販売チャネルとする新しいスタイルの生命保険会社です。インターネットの活用により、高い価格競争力と24時間いつでも申し込み可能な利便性を両立しました。徹底した情報開示やメール・電話・対面での保険相談などを通じて、お客さまに「比較し、理解し、納得して」ご契約いただく透明性の高い生命保険の選び方を推奨し、「生命（いのち）のきずな＝ライフネット」を世の中に広げていきたいと考えています。




一昔前の「おしかけ」営業は、今はずいぶん少なくなってきた。

welcome的な今回のフェアは好感がもてるかも。

案外こういうところも保険に加入するポイントになっていそうだ。

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日本生命は、8月10日からホームページ（ｈｔｔｐ：／／ｗｗｗ．ｎｉｓｓａｙ．ｃｏ．ｊｐ／）に、新コンテンツ「人生診断ゲーム未来への道しるべ」をオープンする。

これは、バーチャルの世界の中で主人公の人生を体験することができ、主人公の人生を進めていく中で遭遇する様々な出来事に対し、用意された選択肢から進む道を決定することで、主人公の未来が変化していく。

ゲームを通じ人生の様々な出来事を擬似的に体験してもらい、楽しみながら保険について考えるきっかけを持ってもらうというもの。



新社会人に挑戦してもらいたいコンテンツ。

山あり谷ありの人生が体感できるかも！？

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第一生命グループの第一フロンティア生命保険は１１日、米ドル建ての積立利率変動型個人年金保険「ねんきんシンフォニー」を、みずほ銀行で発売すると発表した。１６日から発売する。

　３、５、６、１０年の４パターンの運用期間を設定し、運用期間ごとの積立利率によって、積立金額が増える。

　運用期間満了時の年金原資額（米ドル建て）は契約締結時に確定し、一時払保険料相当額を下回らない。



「ねんきんシンフォニー」。

単純にネーミングに惹かれる。

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AIGエジソン生命保険は27日、携帯電話を活用した『モバイルもしも』のサービスを、9月1日から開始すると発表した。


携帯電話は今や、デジカメやワンセグ、決済サービスなどざまざまな機能が盛り込まれ、いつでもどこでも情報収集できるため、手放すことができない生活必需品となっている。「こうした携帯電話にもしもの際の必要情報が表示されると、災害時の避難や突然の入院の時など安心」(AIGエジソン生命)。

AIGエジソン生命では今回、こうした携帯電話の特性を活用した新しいサービス「モバイルもしも」を開発した。

新モバイルサービス「モバイルもしも」は、加入している保険契約情報を顧客に代わって担当コンサルタントが入力し、顧客の携帯電話に表示するサービス。地震・水害・火災・長期入院など万が一の時にも、一覧表示されたご家族の生命保険・損害保険の内容や連絡先を、モバイルもしもによって携帯電話から確認することができる。

緊急時連絡先へは、表示されている電話番号をクリックするだけで電話をかけることが可能。加入の保険の一覧だけでなく、保障・補償内容も確認できる。また、AIGエジソン生担当コンサルタントから、各地域のお役立ち情報など、顧客ごとのオリジナルメッセージを画面に表示する。


保険っていうのは、個人情報の塊だ。

モバイル化は便利だが、セキュリティはどうなのだろう。

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三菱ＵＦＪ信託銀行で変額年金保険「ステップマイスター」を販売開始しました。

「ステップマイスター」は年金原資の最低保証、
ステップアップ保証機能に加え、
市場環境の変化に対応した運用を実現しており、
お客さまは、安心して長期的に資産を運用いただけます。



一度上がったステップアップ保証は下がらないんだとか。

ちょっといいかも。

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携帯電話で自動車保険の販売を行うイーデザイン損害保険は、12月28日までに自動車保険の契約件数が1万件を突破したことを発表した。

イーデザインは6月13日より営業を開始、モバイルインターネットによる自動車保険の販売を展開しており、今回約半年で1万件の契約を達成した。三井ダイレクト自動車保険モバイル自動車保険になるか！？

　東京海上ホールディングス（HD）は、インドの有力金融サービス会社エーデルワイス・キャピタル・リミテッド社（ECL、本社ムンバイ）とインドで合弁生命保険会社「エーデルワイス・トウキョウ・ライフ・インシュアランス・リミテッド」を設立することで合意した。これにより東京海上HDはインドで損害保険事業と生保事業の双方を展開する日本で唯一の保険グループとなる。今後、インド当局の認可取得手続きを進め、 2011年1月の開業を目指す。自動車保険はアメリカンホームダイレクトで決まりです。

市場調査会社のマクロミルが２３日までに行ったインターネット調査によると、鳩山政権が看板政策に掲げる「子ども手当」の給付によって子供にかける教育費が「増える」と回答したのは３２％にとどまった。「変わらない」は６６．６％に上り、子供１人当たり月２万６０００円（来年度は半額）の給付が実現しても、習い事などの出費の積み増しには、なお尻込みする家計の姿をうかがわせた。 まずは、学資保険 比較しよう！